Gebührenrechner · Stand Oktober 2026

Was kosten Sie Karte, PayPal und Überweisung wirklich?

Kreditkarte und PayPal nehmen einen Prozentsatz von jeder Rechnung, die Überweisung kostet Zeit. Die SEPA-Lastschrift mit SepaHeld kostet höchstens 1 € pro Zahlung. Rechnen Sie mit Ihren eigenen Zahlen nach, wie viel davon im Unternehmen bleibt.

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Gebührenrechner

Ihre Gebühren heute – und mit SepaHeld

Wählen Sie Ihre Branche als Startpunkt oder geben Sie Ihre eigenen Werte ein. Alle Beträge netto, pro Monat; der SepaHeld-Tarif ist bereits eingerechnet.

Typische Werte als Startpunkt – passen Sie alles an Ihre Zahlen an.

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So zahlen Ihre Kunden heute
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Erweitert: Stundensatz, Zeitaufwand, Gebührensätze
€ / Std.
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Überweisung und SEPA-XML: Abgleich, Zuordnung, Nachfassen

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Für diesen Anteil kommt die Kartengebühr obendrauf

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Ihr Ergebnis

Sie sparen 7.033 € pro Jahr

586 € pro Monat · 73 % weniger als heute

Heute

800 € / Monat

  • Karte (Gebühren)800 €

Mit SepaHeld

214 € / Monat

  • Lastschrift-Gebühren (200 × 1,00 €)200 €
  • Tarif Standard13,90 €

Pro Zahlung: Lastschrift 1,00 € · Karte 4,00 €

Geld schneller auf dem Konto

Bei der Lastschrift ziehen Sie zum Fälligkeitstermin ein, statt auf die Überweisung Ihres Kunden zu warten. Erinnerungen und Mahnungen fallen weitgehend weg. Wie viele Tage Sie dadurch gewinnen, hängt von der Zahlungsmoral Ihrer Kunden ab – deshalb rechnen wir diesen Effekt hier nicht in Euro ein.

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Annahmen anzeigen
SEPA-Lastschrift über GoCardless
1 % + 0,20 €, max. 1,00 € pro Lastschrift
Quelle: GoCardless-Konditionen für SepaHeld-Kunden (1 % + 0,20 €, max. 1,00 € je Lastschrift)
SepaHeld-Tarif (netto, monatlich)
Standard 13,90 € · Premium 25,90 €. Gerechnet wird mit Standard – ohne Volumenlimit, für beliebig viele Rechnungen; Premium ist unter „Erweitert“ wählbar. Im Ergebnis enthalten.
Quelle: SepaHeld-Preise (sepaheld.com/#pricing), Monatstarif netto, ohne Volumenlimit
Kreditkarte
2,5 % + 0,25 € pro Zahlung (Standard: 2,5 % + 0,25 €)
Quelle: Mischwert nach stripe.com/de/pricing (EWR-Karten, Standard- und Premiumkarten)
PayPal
2,99 % + 0,39 € pro Zahlung; bei 50 % der PayPal-Zahlungen (per Kreditkarte bezahlt) kommen die Kartengebühren von 2,5 % + 0,25 € obendrauf (Standard: 2,99 % + 0,39 €, 50 % per Karte)
Quelle: PayPal-Händlergebühren Deutschland (paypal.com/de/webapps/mpp/merchant-fees); bei per Kreditkarte bezahlten PayPal-Zahlungen (ca. 50 %) zusätzlich Kartengebühren
Überweisung / Dauerauftrag
keine Gebühr, aber 3 Min. Aufwand pro Zahlung × 50 €/Std.
Quelle: Keine Transaktionsgebühr; Aufwand über Stundensatz × Minuten
Manuelle SEPA-XML-Lastschrift
0,10 € Bankgebühr pro Lastschrift + derselbe Zeitaufwand wie bei der Überweisung
Quelle: Typischer Buchungspostenpreis deutscher Geschäftskonten (je nach Bank ca. 0–0,50 €)
Zeitaufwand
50 € pro Stunde, 3 Minuten pro manueller Zahlung (Standard: 50 €, 3 Min.)
Quelle: Eigene Annahme: Abgleich, Zuordnung und Nachfassen pro Zahlung

Stand: Oktober 2026. Alle Beträge netto und pro Monat; Ergebnis ist eine Schätzung ohne Gewähr. Nicht enthalten sind Gebühren für fehlgeschlagene Zahlungen und Rückbuchungen, Währungsumrechnung, Zusatzprodukte der Zahlungsanbieter sowie der Zinseffekt früherer Zahlungseingänge. Ihre tatsächlichen Konditionen können abweichen.

So setzen sich die Gebühren zusammen

Prozentual, fix oder gedeckelt: Welches Modell günstiger ist, entscheidet vor allem Ihr Rechnungsbetrag.

Prozentual

Karte und PayPal wachsen mit

Kreditkarte (ca. 2,5 % + 0,25 €) und PayPal (2,99 % + 0,39 €, bei rund 50 % per Kreditkarte bezahlter PayPal-Zahlungen zusätzlich die Kartengebühr) nehmen einen Anteil vom Rechnungsbetrag. Je höher die Rechnung, desto höher die Gebühr – bei 600 € sind es schnell 15 € und mehr pro Zahlung.

Fix – aber in Zeit

Überweisung und SEPA-XML

Die Überweisung kostet keine Transaktionsgebühr, die SEPA-XML-Lastschrift über die eigene Bank meist nur einen Buchungspostenpreis. Der eigentliche Preis ist die Arbeit: Eingang prüfen, zuordnen, nachfassen. Bei 3 Minuten und 50 € pro Stunde sind das 2,50 € pro Zahlung.

Gedeckelt

Die Lastschrift kostet höchstens 1 €

Mit SepaHeld laufen Lastschriften über GoCardless: 1 % + 0,20 €, höchstens 1,00 € pro Lastschrift. Ab 80 € Rechnungsbetrag greift der Deckel – egal ob die Rechnung 85 € oder 2.500 € beträgt. Genau deshalb wächst die Ersparnis mit dem Rechnungsbetrag.

Gebühr pro Zahlung nach Rechnungsbetrag
RechnungsbetragKreditkartePayPalLastschrift
25 €0,88 €1,58 €0,45 €
85 €2,38 €4,12 €1,00 €
250 €6,50 €11,11 €1,00 €
600 €15,25 €25,96 €1,00 €
2.500 €62,75 €106,52 €1,00 €

Kreditkarte 2,5 % + 0,25 €, PayPal 2,99 % + 0,39 € zzgl. Kartengebühr für den per Kreditkarte bezahlten Anteil (50 %), Lastschrift 1 % + 0,20 €, höchstens 1,00 €. Netto, Stand Oktober 2026.

Überweisung ist nicht gratis

Auf dem Kontoauszug kostet eine Überweisung nichts. In der Buchhaltung schon: Jemand prüft, ob das Geld da ist, sucht die passende Rechnung, gleicht Teilzahlungen und falsche Verwendungszwecke ab und setzt die Rechnung auf „bezahlt“. Bei 3 Minuten pro Zahlung und 50 € pro Stunde sind das 2,50 € – mehr als die Lastschrift kostet.

Dazu kommen Erinnerungen und Mahnungen. Wer auf Überweisungen wartet, schreibt E-Mails, telefoniert hinterher und verschiebt Zahlungsziele. Jede Mahnung bindet Zeit, die der Rechner noch gar nicht mitzählt.

Und es entsteht eine Lücke im Cashflow: Zwischen Fälligkeit und Zahlungseingang liegen bei Überweisungen oft Tage oder Wochen. Mit der Lastschrift ziehen Sie zum Fälligkeitstermin ein – das Geld kommt planbar, ohne dass Sie hinterherlaufen. SepaHeld holt dafür das Mandat digital ein, kündigt jede Zahlung automatisch an und spielt Zahlungseingänge und Gebühren als Buchungsvorschlag zurück in Ihr System.

Mehr zum Ablauf: So funktioniert SepaHeld · Alle Integrationen

Häufige Fragen

Gibt es versteckte Kosten?
Nein. Im Rechner stecken alle laufenden Kosten von SepaHeld: der monatliche Tarif (Standard 13,90 €, Premium 25,90 € netto) und die GoCardless-Gebühr von 1 % + 0,20 €, höchstens 1,00 € pro Lastschrift. Nicht enthalten sind Gebühren für fehlgeschlagene Zahlungen und Rückbuchungen sowie optionale Zusatzprodukte von GoCardless – diese hängen von Ihrer Ausfallquote und Ihrer Auswahl ab.
Was kostet eine Rücklastschrift?
Bei GoCardless fallen für fehlgeschlagene Zahlungen und Rückbuchungen eigene Gebühren an; maßgeblich ist das jeweils aktuelle Preisverzeichnis von GoCardless. Bei der klassischen Lastschrift über die eigene Bank berechnen viele Banken für jede Rücklastschrift ebenfalls eine Gebühr. Mit SepaHeld wird die Rücklastschrift automatisch in Ihr Buchhaltungssystem zurückgespielt und der passenden Rechnung zugeordnet – das manuelle Suchen im Kontoauszug entfällt.
Ist die Lastschrift auch für Privatkunden (B2C) geeignet?
Ja. SepaHeld zieht per SEPA-Basislastschrift ein – das Verfahren, das für Verbraucher gedacht ist. Ihre Kunden erteilen das Mandat digital und können eine Lastschrift innerhalb von acht Wochen ohne Angabe von Gründen zurückgeben. Gerade bei wiederkehrenden Beträgen wie Mitgliedsbeiträgen, Kita-Gebühren oder Abos ist die Lastschrift für viele Kunden die bequemste Zahlungsart.
Warum ist die Lastschrift bei 1 € gedeckelt?
Die Lastschrift läuft direkt von Bankkonto zu Bankkonto, ohne Kartennetzwerk dazwischen. Deshalb kostet sie bei SepaHeld über GoCardless 1 % + 0,20 €, höchstens 1,00 € pro Lastschrift. Ab 80 € Rechnungsbetrag zahlen Sie also immer 1 € – bei Karte und PayPal steigt die Gebühr dagegen mit jedem Euro Rechnungsbetrag.
Mit welchen Kartengebühren rechnet der Rechner?
Standardmäßig mit 2,5 % + 0,25 € pro Kartenzahlung – ein Mischwert für deutsche Händler. Die tatsächlichen Sätze hängen vom Anbieter und vom Kartentyp ab: Firmenkarten und Karten von außerhalb des EWR sind deutlich teurer. Unter „Erweitert“ können Sie Ihre eigenen Sätze für Karte und PayPal eintragen.
Die Überweisung kostet doch nichts – warum taucht sie im Rechner auf?
Weil sie Arbeitszeit kostet. Jede Überweisung muss geprüft, der richtigen Rechnung zugeordnet und bei Verspätung angemahnt werden. Der Rechner setzt dafür 3 Minuten pro Zahlung und einen Stundensatz von 50 € an. Beide Werte können Sie unter „Erweitert“ an Ihren Betrieb anpassen.

Ab der nächsten Rechnung höchstens 1 € pro Zahlung

Buchhaltung verbinden, GoCardless verbinden, Zahlungsbedingung wählen. In wenigen Minuten läuft der erste Einzug.

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Quellen und Stand

  • SEPA-Lastschrift (GoCardless): GoCardless-Konditionen für SepaHeld-Kunden (1 % + 0,20 €, max. 1,00 € je Lastschrift)
  • SepaHeld-Tarife: SepaHeld-Preise (sepaheld.com/#pricing), Monatstarif netto, ohne Volumenlimit
  • Kreditkarte: Mischwert nach stripe.com/de/pricing (EWR-Karten, Standard- und Premiumkarten)
  • PayPal: PayPal-Händlergebühren Deutschland (paypal.com/de/webapps/mpp/merchant-fees); bei per Kreditkarte bezahlten PayPal-Zahlungen (ca. 50 %) zusätzlich Kartengebühren
  • SEPA-XML: Typischer Buchungspostenpreis deutscher Geschäftskonten (je nach Bank ca. 0–0,50 €)
  • Zeitaufwand: Eigene Annahme: Abgleich, Zuordnung und Nachfassen pro Zahlung

Stand: Oktober 2026. Alle Angaben netto und ohne Gewähr. Der Rechner liefert eine Schätzung; Ihre tatsächlichen Konditionen bei Karte, PayPal und Bank können abweichen. Maßgeblich sind die Preisverzeichnisse des jeweiligen Anbieters. PayPal ist eine Marke der PayPal Inc., GoCardless eine Marke der GoCardless Ltd.

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