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Kauf auf Rechnung ohne Warten: Bestellungen automatisch per SEPA-Lastschrift einziehen

Ihre Kunden bestellen auf Rechnung, Sie bekommen Ihr Geld trotzdem am Fälligkeitstag. SepaHeld zieht Rechnungen aus Ihrem ERP automatisch ein und markiert sie als bezahlt, ohne PayPal-Gebühr und ohne Abgleich von Überweisungen.

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Schmerzpunkte

Wo es heute hakt

  • Kauf auf Rechnung ist beliebt und teuer.

    Deutsche Kunden wollen nach Lieferung zahlen. Wer das anbietet, wartet auf sein Geld oder bezahlt einen Rechnungskauf-Anbieter mit mehreren Prozent vom Umsatz.

  • PayPal und Karte fressen die Marge.

    Bei 3 % Gebühr und 15 % Nettomarge geht ein Fünftel des Gewinns an den Zahlungsanbieter.

  • Überweisungen manuell zuordnen.

    Kunden vergessen die Bestellnummer im Verwendungszweck. Jede Zahlung ohne Referenz kostet Suchzeit, jede vergessene Zahlung eine Mahnung.

  • Wiederkehrende B2B-Kunden.

    Händler, Praxen oder Salons bestellen jeden Monat nach. Jede Bestellung einzeln bezahlen zu lassen bremst die Bestellung.

In vier Schritten

So funktioniert es für Online-Shops

  1. Bestellung landet als Rechnung im ERP.

    Ob über Xentral, weclapp, Lexware Office oder sevdesk: Ihre Shop-Rechnung bekommt die Zahlungsbedingung Lastschrift.

  2. Mandat einmal, dann für jede Bestellung.

    B2B- und Stammkunden bestätigen ihr Mandat einmalig per Link. Jede weitere Bestellung wird automatisch eingezogen.

  3. Einzug zum Fälligkeitstag.

    Ob sofort oder 14 Tage nach Lieferung: Eingezogen wird genau dann, wenn die Rechnung fällig ist.

  4. Bezahlt-Status im ERP.

    Die Rechnung steht auf bezahlt, Gebühren sind gebucht, Ihr Lager- und Rechnungssystem ist synchron.

Im Detail: Lastschrift im Online-Handel richtig einsetzen

Wo die Lastschrift ihre Stärke ausspielt. Für den anonymen Erstkauf im Checkout sind Karte und Wallets gemacht. Die Lastschrift gewinnt dort, wo Kunden wiederkommen: Händler, die nachbestellen, Studios und Praxen mit festem Bedarf, Abo-Boxen, Firmenkunden mit Rechnungskauf. Bei diesen Kunden zahlt sich ein einmal bestätigtes Mandat mit jeder weiteren Bestellung aus.

Kauf auf Rechnung, ohne auf das Geld zu warten. Viele Shops bieten Rechnungskauf an und finanzieren damit ihre Kunden. Mit SepaHeld bleibt das Zahlungsziel für den Kunden gleich. Der Unterschied: Am Fälligkeitstag wird automatisch eingezogen, statt auf die Überweisung zu hoffen. Sie behalten das beliebte Zahlungserlebnis und verlieren das Risiko der Vergesslichkeit.

Die Rechnung bleibt die Wahrheit. Ob die Bestellung aus Shopware, WooCommerce oder Shopify kommt, ist für SepaHeld egal. Entscheidend ist die Rechnung in Ihrem ERP. Von dort startet der Einzug, dort landet der Bezahlt-Status. Warenwirtschaft, Buchhaltung und Zahlungseingang erzählen dieselbe Geschichte, ohne dass jemand Listen abgleicht.

Rechnen Sie die Marge nach. Bei einem Warenkorb von 85 € kosten 2,9 % plus Fixgebühr gut 2,70 € pro Bestellung. Bei 400 Bestellungen im Monat sind das über 1.000 €. Eine Lastschrift kostet für denselben Warenkorb nur einen Bruchteil. Den genauen Wert für Ihren Shop zeigt der Gebührenrechner weiter unten.

Ihre Vorteile

Die fünf Säulen

  • Digitale MandateStammkunden geben einmal ihr Mandat, danach läuft jede Nachbestellung automatischMandat in unter 60 Sekunden
  • Automatische BuchhaltungKeine Suche nach Bestellnummern im Verwendungszweck15 Std. pro Monat weniger Zuordnung
  • GeschwindigkeitGeld am Fälligkeitstag statt nach ZahlungserinnerungØ 12 Tage schneller
  • PreisersparnisLastschrift statt PayPal oder Kartebis zu 75 % weniger Zahlungsgebühren
  • CashflowWareneinkauf aus planbaren Eingängen finanzierenZahlungsausfälle um 60 % reduziert

Referenzen

So arbeiten andere bereits

emoose GmbH

emoose verkauft an Privat- und Geschäftskunden und bietet Kauf auf Rechnung an. Seit der Umstellung kommen B2B-Zahlungen am Fälligkeitstag, und die Buchhaltung gleicht nichts mehr von Hand ab.

„Unsere Geschäftskunden bestellen jeden Monat nach. Früher hieß das: jeden Monat Zahlungen suchen. Heute ist jede Rechnung am Fälligkeitstag bezahlt und in der Buchhaltung erledigt, bevor wir überhaupt draufschauen.“
Geschäftsführung, emoose GmbH
  • 15 Std. pro Monat weniger Abgleich
  • Ø 12 Tage schneller bezahlt
  • über 2 % Gebühren gespart gegenüber PayPal

Weitere Stimmen

„Wir mussten intern nichts umbauen. Die Rechnungen entstehen wie vorher, nur das Hinterherlaufen ist weg.“
Buchhaltung, emoose GmbH
„Wir hatten Kunden, die drei Bestellungen mit einer Überweisung bezahlt haben, ohne Rechnungsnummer. Das war jedes Mal Detektivarbeit. Seit der Lastschrift gibt es diese Fälle nicht mehr.“
Buchhaltung, emoose GmbH
„Wir bestellen bei emoose jeden Monat nach. Dass wir uns um die Zahlung nicht mehr kümmern müssen, macht die Nachbestellung zu einem Zwei-Minuten-Thema.“
Einkauf, Geschäftskunde von emoose

Hairless Skin GmbH

Hairless Skin beliefert Studios und Endkunden mit Produkten für die Haarentfernung. Wiederkehrende Nachbestellungen der Studios laufen heute vollständig per Lastschrift.

„Studios bestellen bei uns im Rhythmus ihrer Termine. Seit die Lastschrift automatisch läuft, müssen sie sich um die Bezahlung nicht mehr kümmern, und wir wissen genau, wann das Geld kommt. Das hat unsere Einkaufsplanung einfacher gemacht.“
Geschäftsführung, Hairless Skin GmbH
  • 70 % der Studio-Bestellungen per Lastschrift
  • 3.000 € Zahlungsgebühren im Jahr gespart
  • keine offenen Posten älter als 30 Tage

Weitere Stimmen

„Einmal IBAN eingeben, fertig. Ich bestelle, die Ware kommt, der Rest passiert von selbst.“
Inhaberin eines Kosmetikstudios, Kundin von Hairless Skin
„Früher haben wir neue Ware erst nachbestellt, wenn genug Zahlungen der Studios eingegangen waren. Jetzt wissen wir, an welchem Tag das Geld kommt, und planen den Einkauf danach.“
Geschäftsführung, Hairless Skin GmbH
„Ich habe bei der Umstellung mit Fragen von den Studios gerechnet. Es kamen keine. Die meisten waren froh, dass sie eine Sache weniger im Kopf haben müssen.“
Kundenservice, Hairless Skin GmbH

Gebührenrechner

Gebühren für Ihre Branche berechnen

Vorbelegt mit typischen Werten Ihrer Branche (400 Rechnungen à 85 €, heute: 50 % PayPal, 30 % Karte, 20 % Überweisung). Passen Sie die Werte an und sehen Sie, was die Lastschrift gegenüber heute spart.

St.
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So zahlen Ihre Kunden heute
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Ihr Ergebnis

Sie sparen 10.739 € pro Jahr

895 € pro Monat · 68 % weniger als heute

Heute 1.309 € / Monat · mit SepaHeld 414 € / Monat

Details im Gebührenrechner

Netto, Schätzung. Annahmen: Karte 2,5 % + 0,25 €, PayPal 2,99 % + 0,39 € (bei 50 % per Kreditkarte zzgl. Kartengebühr), Lastschrift max. 1,00 €, 50 €/Std. · 3 Min. pro manueller Zahlung. Stand Oktober 2026.

Passende Integrationen

Direkt aus Ihrer Buchhaltung

SepaHeld ist an acht Buchhaltungs- und ERP-Systeme angebunden. Für Ihre Branche besonders gefragt sind die hervorgehobenen.

Häufige Fragen

Kann ich SEPA-Lastschrift im Shop-Checkout anbieten?

SepaHeld setzt auf die Rechnung in Ihrem ERP auf. Ideal ist es für Kauf auf Rechnung, B2B-Bestellungen und Stammkunden mit wiederkehrenden Bestellungen. Für einmalige anonyme Checkout-Zahlungen eignen sich Checkout-Anbieter besser.

Was kostet die Lastschrift im Vergleich zu PayPal?

PayPal berechnet im Handel rund 2,5–3 % plus Fixgebühr. Eine Lastschrift über GoCardless kostet einen Bruchteil davon. Der Gebührenrechner zeigt den Unterschied für Ihren Umsatz.

Wie hoch ist das Risiko von Rücklastschriften?

Bei Bestandskunden mit bestätigtem Mandat niedrig. Kommt doch eine zurück, werden Sie sofort informiert und können die Lieferung stoppen oder nachfassen.

Funktioniert das mit Xentral?

Ja. Rechnungen aus Xentral mit der Zahlungsweise Lastschrift werden automatisch eingezogen und als bezahlt markiert.

Muss ich meinen Shop umbauen?

Nein. SepaHeld arbeitet mit Ihrem ERP, nicht mit dem Shopsystem. Ihr Bestellprozess bleibt, wie er ist.

Kann ich nur ausgewählte Kunden per Lastschrift abrechnen?

Ja. Nur Rechnungen mit der Zahlungsbedingung Lastschrift werden eingezogen. Alle anderen Zahlungsarten laufen weiter wie bisher.

Behalten Sie die Marge, die Sie verdient haben.

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