Vergleich · Stand Oktober 2026

SEPApro erzeugt eine Datei.SepaHeld erledigt den Einzug.

Beide Tools holen deine Rechnungen aus sevdesk oder Lexware Office. Der Unterschied liegt danach: Bei SEPApro lädst du eine XML-Datei herunter und trägst sie ins Bankportal. Bei SepaHeld wird eingezogen, angekündigt, zurückgemeldet und verbucht – ohne dass du etwas anfasst.

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Sepaheld · 1.000+ Unternehmen · in 5 Minuten startklar

Der Ablauf

Wo der Prozess aufhört

Acht Schritte von der Rechnung bis zur Verbuchung. Rot ist jeder Schritt, den du bei jedem Einzug wieder von Hand machst. Blau ist alles, was ohne dich läuft – ob automatisch erledigt oder gar nicht erst nötig.

SepaHeld

SEPApro

1Rechnung in deinem ERP erstellt

dein System
dein System

2SEPA-Mandat vom Kunden einholen

automatisch, digital
Handarbeit (laut Tarifübersicht in Planung)

3Vorabankündigung an den Kunden senden

automatisch über GoCardless (3 Tage)
Handarbeit (14-Tage-Frist beachten)

4Rechnungen für den Einzug auswählen

automatisch per Zahlungsbedingung
manuell/automatisch im Tool

5SEPA-XML-Datei erzeugen

entfällt
automatisch

6Datei im Bankportal hochladen

entfällt
Handarbeit

7Zahlungseingang prüfen

automatisch
Handarbeit

8Zahlung + Gebühr verbuchen

Buchungsvorschlag, (max. 1 Klick für alle Buchungen)
Handarbeit
  • automatisch
  • entfällt – nicht nötig
  • Handarbeit
Handgriffe pro AbrechnungslaufSepaHeld0SEPApro6
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Rechnung geschrieben. Und dann?

Mit Sepaheld läuft der Einzug ganz von alleine. SEPApro liefert dir hingegen die XML-Datei. Alles davor und alles danach bleibt bei dir – bei jedem Einzug aufs Neue. Aber mach dir selbst ein Bild:

Bevor du überhaupt die erste Lastschrift einziehst

  • Mit SepaHeld

    Entfällt: GoCardless stellt eine Master-Creditor-ID bereit, die in allen SEPA-Ländern gilt

    Mit SEPApro

    Gläubiger-Identifikationsnummer bei der Deutschen Bundesbank beantragen – kostenlos, rein elektronisch, in der Regel in 1–2 Tagen erteilt

  • Mit SepaHeld

    Entfällt

    Mit SEPApro

    Inkassovereinbarung mit deiner Hausbank abschließen. Die Gläubiger-ID allein berechtigt nicht zum Einzug – die Zulassung erteilt nur dein kontoführendes Institut, teils mit Bonitätsprüfung oder Sicherheiten

  • Mit SepaHeld

    Entfällt

    Mit SEPApro

    Prüfen, ob dein Bankzugang XML-Einreichung im PAIN-Format unterstützt

Vor dem Einzug

  • Mit SepaHeld

    Mandatsanfrage geht automatisch per E-Mail raus

    Mit SEPApro

    Mandatsformular erstellen, an den Kunden schicken, auf die Unterschrift warten

  • Mit SepaHeld

    Der Kunde gibt seine Daten selbst ein – kein Abtippen, keine Zahlendreher

    Mit SEPApro

    IBAN und Kontoinhaber aus dem zurückgeschickten Formular ins System abtippen

  • Mit SepaHeld

    Wird automatisch vergeben und zugeordnet

    Mit SEPApro

    Mandatsreferenz vergeben und im ERP hinterlegen

  • Mit SepaHeld

    revisionssicher digital abgelegt

    Mit SEPApro

    Papiermandate ablegen und für Rückfragen auffindbar halten

  • Mit SepaHeld

    jede Zahlung wird voll-automatisch und fristgerecht vorab angekündigt

    Mit SEPApro

    Vorabankündigung an jeden Kunden senden: Betrag, Fälligkeit, Mandatsreferenz, Gläubiger-ID – bei variablen Beträgen vor jedem Einzug neu

  • Mit SepaHeld

    Frist auf 3 Tage verkürzt

    Mit SEPApro

    Zahlungen ausgewählt und dann bitte nicht vergessen, 14-Tage-Frist zur Ankündigung einhalten

Der Lauf selbst

  • Mit SepaHeld

    Läuft über die hinterlegte Zahlungsbedingung automatisch

    Mit SEPApro

    Rechnungen für den Lauf auswählen

  • Mit SepaHeld

    automatisiert

    Mit SEPApro

    Prüfen, welche Rechnung Erst- und welche Folgelastschrift ist (FRST/RCUR)

  • Mit SepaHeld

    Einzug startet automatisch zur Fälligkeit

    Mit SEPApro

    Ausführungsdatum setzen und Einreichungsfrist deiner Bank einhalten

  • Mit SepaHeld

    Keine Datei, kein Upload im Bankportal, alles automatisiert

    Mit SEPApro

    XML-Datei erzeugen und in der Kontrollansicht gegen die offenen Posten prüfen

  • Mit SepaHeld

    automatisch im Hintergrund

    Mit SEPApro

    Ins Bankportal einloggen, Datei hochladen, mit TAN oder Signatur freigeben

  • Mit SepaHeld

    Status steht im Dashboard

    Mit SEPApro

    Einreichungsbestätigung ablegen

  • Mit SepaHeld

    du kannst Rechnungen und den Einzug noch anpassen

    Mit SEPApro

    Bei Korrektur nach dem Upload: Lauf zurückziehen und neu einreichen

Nach dem Einzug

  • Mit SepaHeld

    Jeder Zahlungseingang wird automatisch aufgeschlüsselt und dem Beleg zugeordnet

    Mit SEPApro

    Sammelbuchung auf dem Kontoauszug auf die einzelnen Rechnungen aufteilen – eine Gutschrift, viele offene Posten

  • Mit SepaHeld

    Passiert automatisch

    Mit SEPApro

    Jede Rechnung einzeln auf „bezahlt“ setzen

  • Mit SepaHeld

    Transaktionsgebühr kommt als fertiger Buchungsvorschlag

    Mit SEPApro

    Bankgebühren für den Lastschrifteinzug separat verbuchen

  • Mit SepaHeld

    Fließt automatisch zurück ins ERP

    Mit SEPApro

    Rücklastschriften im Kontoauszug erkennen und der Rechnung zuordnen

  • Mit SepaHeld

    Fehlgeschlagene Zahlungen werden über GoCardless automatisch erneut angewiesen und intelligente Neuanweisungen (Success+)

    Mit SEPApro

    Den nächsten Einzugsversuch selbst planen: neuer Lauf, neue XML-Datei, neuer Upload

Ohne Sepaheld wiederholt sich jeder Schritt, Einzug für Einzug - das ist kein einmaliger Aufwand. Das ist dein neues Hobby – jedes Mal. Bei SepaHeld bleibt ein Klick: den Buchungsvorschlag übernehmen.

Zwei Pflichten, die still im Hintergrund laufen

Die Vorabankündigung ist keine Höflichkeit, sondern Pflicht. Vor jedem Einzug muss dein Kunde Betrag, Fälligkeit, Mandatsreferenz und Gläubiger-ID erhalten haben – ohne abweichende Vereinbarung 14 Kalendertage vorher. Wer sie vergisst, verletzt eine Pflicht aus dem Lastschriftverfahren gegenüber seinem Kunden. Erzeugst du nur eine XML-Datei, liegt dieser Versand jedes Mal bei dir.

Die zweite Pflicht ist das Mandat selbst. Ein SEPA-Mandat verfällt automatisch, wenn 36 Monate lang keine Lastschrift darüber eingezogen wurde. Die Frist beginnt mit jedem Einzug neu, und die Bank deines Kunden ist nicht verpflichtet, sie zu prüfen – die Abbuchung kann also durchlaufen, obwohl das Mandat längst abgelaufen ist. Liegt kein gültiges Mandat vor, kann dein Kunde 13 Monate lang die Erstattung verlangen (§ 675x Abs. 4 BGB), statt der üblichen acht Wochen.

Bei SepaHeld übernimmt GoCardless die Ankündigung bei jeder Zahlung, und die Mandate liegen digital vor und werden mit jedem Einzug aktiv gehalten.

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Die fünf Unterschiede

Mandate

Digitale Mandate statt Papier

SepaHeld fordert das SEPA-Mandat automatisch per E-Mail beim Kunden an, sobald eine passende Rechnung entsteht. Bestätigt der Kunde digital, werden alle künftigen Rechnungen eingezogen. Bestehende Mandate ordnet SepaHeld selbst zu. SEPApro führt „SEPA Mandate einholen“ in der eigenen Tarifübersicht als in Planung – die Funktion steht dort also weder im Gold- noch im Basic-Tarif zur Verfügung. Mandate holst du selbst ein, auf Papier, und pflegst die Referenz ins System.

Vorabankündigung

Die Frist, die gerne übersehen wird

Vor jedem Einzug muss dein Kunde eine Vorabankündigung erhalten: Betrag, Fälligkeit, Mandatsreferenz, Gläubiger-ID. Ohne abweichende Vereinbarung gilt eine Frist von 14 Kalendertagen. Wer nur eine XML-Datei erzeugt, verantwortet diesen Versand selbst. Bei SepaHeld übernimmt GoCardless die Ankündigung bei jeder Zahlung – mit einer über die AGB auf 3 Tage verkürzten Frist.

Übertragung

Kein Bankportal, keine Datei

SEPApro endet mit dem Download der PAIN-Datei; den Upload machst du im Bankportal. SepaHeld überträgt die Rechnung direkt an GoCardless. Keine Datei, kein Portal, kein Freigabe-Termin, der vergessen werden kann.

Verbuchung

Der Rückweg ins Buchhaltungssystem

SepaHeld spielt Zahlungseingänge, Transaktionsgebühren und Rücklastschriften zurück in dein System und ordnet sie dem passenden Beleg zu. Der Buchungsvorschlag liegt fertig da. Bei SEPApro endet der Weg beim Export – den Abgleich machst du wie bisher.

Preis

13,90 € statt 16,80 € netto

SepaHeld Standard kostet 13,90 € netto im Monat, SEPApro Gold 19,99 € inkl. MwSt. – netto also 16,80 €. Beide sind monatlich kündbar, bei SepaHeld sind im Jahrestarif zwei Monate geschenkt. Dazu kommt bei SepaHeld die Transaktionsgebühr von GoCardless: 1 % + 0,20 €, maximal 1 € pro Lastschrift – egal wie hoch die Rechnung ist. Bei SEPApro fällt keine Anbietergebühr an – dort gelten die Konditionen deiner Bank, die von Institut zu Institut unterschiedlich ausfallen.

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Alle SepaHeld-Preise netto. SEPApro weist inkl. MwSt. aus, umgerechnet bei 19 % USt.

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SepaHeldTarif Standard13,90 €/Monatnetto · monatlich kündbarJahrestarif: 2 Monate geschenkt · Premium 25,90 €7 Tage kostenlos testen
SEPAproTarif Gold16,80 €/Monatnetto (19,99 € inkl. MwSt.)monatlich kündbar · kein Jahresrabatt

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SepaHeld

7 Tage

SEPApro

30 Tage

Integrationen

SepaHeld

Lexware Office, sevdesk, Xentral, MOCO, invoiz, WISO MeinBüro, Papierkram, weclapp

SEPApro

sevdesk, Lexware Office, Papierkram

Digitale Mandate anfordern

SepaHeld

verfügbarautomatisch

SEPApro

nicht verfügbarin Planung, nicht verfügbar

Vorabankündigung an Kunden

SepaHeld

verfügbarautomatisch und fristgerecht

SEPApro

nicht verfügbarselbst versenden

Übertragung an die Bank

SepaHeld

verfügbarSepaHeld übernimmt alles – kein Upload, kein File-Handling

SEPApro

nicht verfügbarXML-Datei selbst hochladen

SEPA-XML-Export

SepaHeld

nicht nötig

SEPApro

verfügbarPAIN.008.001.02 / .08

Serienrechnungen

SepaHeld

verfügbar

SEPApro

verfügbarüber Rechnungsimport

Abschlags- & Schlussrechnungen

SepaHeld

verfügbarPremium

SEPApro

nicht verfügbar

Skonto

SepaHeld

verfügbarSkonto aus der Zahlungsbedingung wird automatisch berechnet: Eingezogen wird zum Skonto-Datum der gekürzte Betrag

SEPApro

verfügbar

Zahlungseingänge zurück ins System

SepaHeld

verfügbarautomatisch

SEPApro

nicht verfügbar

Buchungsvorschläge inkl. Gebühren

SepaHeld

verfügbarautomatisch

SEPApro

nicht verfügbar

Rücklastschriften im System

SepaHeld

verfügbarautomatisch

SEPApro

nicht verfügbar

Fehlgeschlagene Einzüge automatisch wiederholen

SepaHeld

verfügbarüber GoCardless Success+

SEPApro

nicht verfügbarmanuell: neuer Lauf, neue Datei, neuer Upload

Einzug vor Fälligkeit

SepaHeld

verfügbarPremium

SEPApro

nicht verfügbar

Zahlungsanbieter nötig

SepaHeld

GoCardless-Konto

SEPApro

eigenes Bankkonto (muss Sepa-Lastschrift Einzüge akzeptieren)

Transaktionsgebühr

SepaHeld

GoCardless: 1 % + 0,20 €, maximal 1 € pro Lastschrift

SEPApro

Bei SEPApro entfällt die Anbietergebühr, weil dort über deine eigene Bank eingezogen wird – dafür gelten deren Konditionen, die von Institut zu Institut unterschiedlich ausfallen.

Lastschriftart

SepaHeld

SEPA-Basislastschrift

SEPApro

Basis- und Firmenlastschrift möglich

Bei SepaHeld kommt die Transaktionsgebühr von GoCardless hinzu – 1 % + 0,20 €, maximal 1 € pro Lastschrift. Bei SEPApro fällt ebenfalls je Einzug eine Gebühr an; es gelten die Konditionen deiner Bank, die von Institut zu Institut stark variieren. Alle SepaHeld-Tarife im Detail: Preise ansehen. Alle unterstützten Systeme: Integrationsübersicht. Weitere Gegenüberstellungen: alle Vergleiche.

Was du für SepaHeld brauchst

SepaHeld zieht über GoCardless ein. Daraus ergeben sich ein paar Dinge, die du vorher wissen solltest.

  • Du brauchst ein GoCardless-Konto. Die Einrichtung dauert wenige Minuten.

  • SepaHeld zieht per SEPA-Basislastschrift ein. Wenn du für dein B2B-Geschäft ausdrücklich die Firmenlastschrift brauchst, ist das aktuell nicht möglich.

  • Rechnungen, die vor der Verbindung erstellt wurden, werden nicht nachträglich übernommen. SepaHeld startet mit dem nächsten Beleg.

  • Gutschriften werden nicht automatisch mit offenen Rechnungen verrechnet. Eingezogen wird der Rechnungsbetrag (abzüglich Skonto und, bei Lexware Office, bereits gezahlter Abschläge); eine Gutschrift wickelst du wie bisher in deiner Buchhaltung ab.

Umstieg von SEPApro auf SepaHeld

1

Buchhaltung verbinden

Lexware Office, sevdesk, Xentral, MOCO, invoiz, Papierkram, weclapp oder WISO MeinBüro anbinden.

2

GoCardless-Konto verbinden

Kein technisches Setup nötig.

3

Zahlungsbedingung festlegen

Du bestimmst, bei welcher Zahlungsbedingung SepaHeld einziehen soll.

Danach entfällt der XML-Export. Bestehende Mandate in GoCardless ordnet SepaHeld automatisch zu. Rechnungen, die vor der Verbindung erstellt wurden, werden nicht nachträglich übernommen.

Hinweis: Bestehende Papiermandate oder Mandate aus anderen Systemen lassen sich nicht über SepaHeld importieren – dafür ist der GoCardless-Support zuständig (support@gocardless.com).

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Kundenstimmen

Unternehmen, die SepaHeld vertrauen

„Die nahtlose Anbindung zwischen unserer Buchhaltung und GoCardless hat unseren Abrechnungsprozess spürbar verbessert. Wir sparen jede Woche viel Zeit.”

MH
Martina Hartmann
Furniture Share

„Kein Switchen mehr zwischen den Systemen, keine Zahlendreher. Wir sind sehr zufrieden und würden SepaHeld jederzeit weiterempfehlen.”

Nicole S. – emoose GmbH
Nicole S.
emoose GmbH

„Dank SepaHeld läuft unsere SEPA-Abwicklung endlich reibungslos. Keine doppelte Datenpflege mehr – das möchten wir nicht mehr missen.”

Lukas Schmitz – Schmitz GbR
Lukas Schmitz
Schmitz GbR

Häufige Fragen

Ist SepaHeld günstiger als SEPApro?
SepaHeld Standard kostet 13,90 € netto im Monat, SEPApro Gold 19,99 € inkl. MwSt. – netto also 16,80 €. Bei jährlicher Zahlung sind bei SepaHeld zwei Monate geschenkt.
Wie viel Handarbeit spare ich konkret?
Mit SEPApro bleiben pro Abrechnungslauf unter anderem bei dir: Mandate einholen und abtippen, Vorabankündigungen versenden, den Lauf zusammenstellen, die XML-Datei erzeugen und prüfen, sie im Bankportal hochladen und freigeben, die Sammelbuchung auf dem Kontoauszug auf die einzelnen Rechnungen aufteilen, Bankgebühren verbuchen und Rücklastschriften zuordnen. Bei SepaHeld bleibt davon ein Klick: den fertigen Buchungsvorschlag übernehmen.
Brauche ich mit SepaHeld noch eine SEPA-XML-Datei?
Nein. SepaHeld überträgt die Rechnung direkt an GoCardless. Es gibt keinen Export und keinen Upload im Bankportal.
Kann SEPApro digitale Mandate einholen?
Laut Tarifübersicht von SEPApro ist die Funktion „SEPA Mandate einholen“ derzeit als in Planung gekennzeichnet. SepaHeld fordert Mandate automatisch per E-Mail beim Kunden an und ordnet bestätigte Mandate selbst zu.
Wer informiert meine Kunden vor der Abbuchung?
Ohne abweichende Vereinbarung muss die Vorabankündigung 14 Kalendertage vor Fälligkeit beim Kunden sein. Bei SepaHeld übernimmt GoCardless den Versand bei jeder Zahlung. Erzeugst du nur eine XML-Datei, liegt der Versand bei dir.
Welche Buchhaltungssysteme unterstützt SepaHeld?
Um ein paar zu nennen: Lexware Office, sevdesk, Xentral, MOCO, invoiz, WISO MeinBüro, Papierkram und weclapp sowie viele weitere.
Kann ich meine bestehenden Mandate mitnehmen?
Mandate, die bereits in GoCardless liegen, ordnet SepaHeld automatisch zu. Papiermandate oder Mandate aus anderen Systemen kannst du ebenfalls einfach über GoCardless importieren lassen.
Was passiert bei einer Rücklastschrift?
SepaHeld spielt Rücklastschriften automatisch zurück in dein Buchhaltungssystem und ordnet sie dem passenden Beleg zu.

Probier den Unterschied aus

Verbinde dein System, verbinde GoCardless, wähle die Zahlungsbedingung. In 5 Minuten läuft der erste Einzug – ohne Datei, ohne Bankportal.

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Stand: 5. Oktober 2026. Angaben zu SEPApro entnommen den öffentlich zugänglichen Seiten sepapro.de/pricing und sepapro.de/features (App-Version 1.5.0). Preise SEPApro inkl. MwSt., Umrechnung netto bei 19 % USt. Angaben zur SEPA-Vorabankündigung nach den Verfahrensregeln des SEPA-Lastschriftverfahrens sowie den Angaben von GoCardless. Funktionsumfänge können sich geändert haben – maßgeblich sind die Angaben des jeweiligen Anbieters.

SEPApro ist eine Marke des jeweiligen Inhabers. Die Nennung dient ausschließlich der Beschreibung und Abgrenzung des eigenen Angebots.

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